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    保理常見問題解答

    1、什么是保理?
    保理是指賣方、供應商或出口商與保理商之間存在的一種契約關系。根據該契約,賣方、供應商或出口商將其現在或將來的基于其與買方(債務人)訂立的貨物銷售或服務合同所產生的應收賬款轉讓給保理商,由保理商為其提供貿易融資、銷售分戶賬管理、應收賬款的催收、信用風險控制與壞賬擔保等服務中的至少兩項。
    2、有追索權的保理
    有追索權的保理是指供應商將應收賬款的債權轉讓銀行(即保理商),供應商在得到款項之后,如果購貨商拒絕付款或無力付款,保理商有權向供應商進行追索,要求償還預付的貨幣資金。當前銀行出于謹慎性原則考慮,為了減少日后可能發生的損失,通常情況下會為客戶提供有追索權的保理。
    3、無追索權的保理
    無追索權的保理則相反,是由保理商獨自承擔購貨商拒絕付款或無力付款的風險。供應商在與保理商開展了保理業務之后就等于將全部的風險轉嫁給了銀行。因為風險過大,銀行一般不予以接受。
    4、明保理
    明保理和暗保理是按照是否將保理業務通知購貨商來區分的。
    明保理是指供貨商在債權轉讓的時候應立即將保理情況告知購貨商,并指示購貨商將貨款直接付給保理商。
    目前在國內銀行所開展保理業務都是明保理。
    5、暗保理
    暗保理是將購貨商排除在保理業務之外,由銀行和供貨商單獨進行保理業務,在到期后供貨商出面進行款項的催討,收回之后再交給保理商。供貨商通過開展暗保理可以隱瞞自己資金狀況不佳的狀況。
    需要注意的是,在我國《合同法》中有明確的規定,供應商在對自有應收賬款轉讓時,須在購銷合同中約定,且必須通知買方。
    6、折扣保理
    折扣保理又稱為融資保理,是指當出口商將代表應收賬款的票據交給保理商時,保理商立即以預付款方式向出口商提供不超過應收賬款80%的融資,剩余20%的應收賬款待保理商向債務人(進口商)收取全部貨款后,再行清算。這是比較典型的保理方式。
    7、到期保理

    到期保理是指保理商在收到出口商提交的、代表應收賬款的銷售發票等單據時并不向出口商提供融資,而是在單據到期后,向出口商支付貨款。無論到時候貨款是否能夠收到,保理商都必須支付貨款。
    8.做保理的好處是什么?
    一、 對出口商的好處:
    (1)信用風險保障 出口商把信用風險轉移給保理商, 可獲得100%的收款保障,避免壞賬風險;
    (2)資金融通 出口商在發貨后可立刻獲得現金,將資金投入到新的生產運營,加速資金運轉,從而促進利潤增長;
    (3)規避匯率風險 出口商將遠期收匯變為即期收匯,降低匯率變動帶來的風險;
    (4)提高競爭力 出口商可在鎖定風險的情況下,對進口商提供更有競爭力的付款條件,從而擴大市場,增加銷售;
    (5)美化財務報表 出口商把應收賬款轉讓給保理商,增加現金流,加速資金周轉,有利于企業的有價證券上市與進一步融資。 
    二、對進口商的好處:
    (1)獲得便利的付款方式 僅靠自身的信譽和良好的財務表現獲得信用額度,無須抵押、擔保;獲得更有利的付款條件,以有限的資本購進更多貨物;
    (2)避免占用資金 無需向銀行申請開立信用證(L/C),免去交付押金,從而減少資金積壓,避免信用額度減少;
    (3)簡化進口手續 買方可迅速得到進口物資,大大節省開證、催證等時間,簡化了進口手續。
    9.什么是保理預付款?
    保理預付款是客戶簽訂保理合同后,能立即得到的融資款項。保理預付款通常為應收賬款的80%,客戶資質較好,融資比例也會增加,最高可達100%。
    10.什么是保理額度?
    保理額度指保理商根據客戶資質,在額度有效期內愿意受讓客戶合格應收賬款的最高限額。保理額度可以是循環滾動的,即在額度有效期內,原先被占用的因應收賬款回款而空出來的額度可以繼續使用。
    11.保理業務有哪些功能?
    融資功能:保理預付款融資,指保理商在賣方轉讓應收賬款的基礎上,應賣方申請,按賣方轉讓應收賬款的一定比例為其提供的融資業務,保理預付款融資以買方到期支付的賬款償還賣方在保理商的融資本息。
    服務功能:應收賬款管理和催收,指保理商根據與賣方簽訂的保理合同的約定,定期或不定期向賣方提供關于應收賬款的回收情況、逾期賬款情況及買方賒銷變化情況等各種信息和相關資料,協助賣方進行銷售賬戶管理的行為。同時根據保理合同,在應收賬款到期前后一定時期,采取電話、書面催收和上門催收等方式,督促買方支付價款,并定期或不定期地將催收情況通知賣方的行為。
    保險功能:信用風險擔保,也稱壞賬擔保,是指根據賣方的申請,保理商為買方核定信用風險擔保額度,如果在該額度內保理商已受讓的合格應收賬款到期而買方因信用風險不能足額付款,由保理商向賣方承擔擔保付款責任或免除對賣方的追索權的行為。
    12.國內保理業務有什么好處?
    對賣方的好處:解決企業抵押擔保不足、融資困難問題;為現有或潛在客戶提供更有競爭力的付款條件;增加交易機會;節約管理成本;得到收款風險保障;改善企業財務報表;節約企業財務成本。
    對買方的好處:獲得更優惠的付款條件;間接獲得信用支持(免費);財務管理等增值服務。
    13.保理業務流程是怎樣的?
    具體運作步驟
    (1)出口商尋找有合作前途的進口商
    (2)出口商向出口保理商提出敘做保理的需求并要求為進口商核準信用額度
    (3)出口保理商要求進口保理商對進口商進行信用評估
    (4)如進口商信用良好,進口保理商將為其核準信用額度
    (5)如果進口商同意購買出口商的商品或服務, 出口商開始供貨,并將附有轉讓條款的發票寄送進口商
    (6)出口商將發票副本交出口保理商
    (7)出口保理商通知進口保理商有關發票詳情
    (8)如出口商有融資需求,出口保理商付給出口商不超過發票金額的80%的融資款
    (9)進口保理商于發票到期日前若干天開始向進口商催收
    (10)進口商于發票到期日向進口保理商付款
    (11)進口保理商將款項付出口保理商
    (12)如果進口商在發票到期日90天后仍未付款, 進口保理商做擔保付款
    (14)出口保理商扣除融資本息(如有)及費用,將余額付出口商
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